กู้เงินที่ไหนปลอดภัย? ได้เงินจริง ก่อนกู้ต้องวางแผน

ในยุคที่การกู้เงินนั้นง่ายขึ้นมาก กู้ได้จากทุกที่ กู้ที่ไหนก็ได้ผ่านเว็บ ผ่านแอปพลิเคชั่น แต่ความปลอดภัยในการกู้เงินนั้นดูน้อยลง จากข่าวสารต่าง ๆ ที่คุณอาจเคยได้ยิน คนโดนหลอกให้กู้ หรือโดนทวงหนี้โหด เพราะอะไรที่ยิ่งง่าย บางทีก็อาจจะไม่ปลอดภัย วันนี้หากคุณจะทำการกู้ มาดูกันก่อนว่า กู้เงินที่ไหนปลอดภัย ครับ

แหล่งกู้เงินที่ปลอดภัยที่สุด คือ การกู้เงินกับธนาคาร และสถาบันการเงินที่ได้รับใบอนุญาตให้ทำธุรกิจเงินกู้แบบถูกกฏหมาย จากธนาคารแห่งประเทศไทย นอกจากความปลอดภัยแล้ว การกู้เงินกับแหล่งเงินกู้เหล่านี้ยังมีอัตราดอกเบี้ยที่ถูกกว่าการกู้เงินนอกระบบ หรือแหล่งอื่น ๆ อาจกล่าวได้ว่ายิ่งปลอดภัย ยิ่งดอกเบี้ยถูก นั่นเอง

ทั้งนี้หากคุณยังไม่เคยกู้เงิน มารู้จักกับแหล่งเงินกู้ประเภทต่าง ๆ กันก่อน

แหล่งเงินกู้

แหล่งเงินกู้ที่ปลอดภัย คือ ธนาคารของรัฐบาล ธนาคารพาณิชย์ และสถาบันการเงินที่ได้รับใบอนุญาตให้ทำธุรกิจเงินกู้ สินเชื่อต่าง ๆ ความปลอดภัยในที่นี้คือ มีกฏหมายคุ้มครอง และไม่ถูกคุกคามทวงหนี้โหด สามารถเจรจาต่อรองได้ตามปกติ

ธนาคารของรัฐบาล

ธนาคารของรัฐบาลจะเป็นแหล่งเงินกู้ที่ดอกเบี้ยต่ำที่สุด และมีสินเชื่อช่วยเหลือที่ตอบโจทย์กับโครงการของรัฐบาล อย่างเช่น ธนาคารออมสินที่มีสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ สำหรับคนที่หมุนเงินไม่ทันในช่วงโควิด  สินเชื่อเพื่อเกษตรกร จาก ธกส ฯลฯ

ธนาคารของรัฐเป็นแหล่งเงินกู้ที่ปลอดภัยที่สุด แต่เงื่อนไขในการสมัครนั้นยากและบางทีต้องมีผู้ค้ำประกัน ใช้เวลานานกว่าจะทำเรื่องกู้เสร็จ มีหลากหลายขั้นตอนให้ความรู้สึกเหมือนติดต่องานราชการ จึงทำให้หลาย ๆ คนไม่ค่อยกู้เงินกับแหล่งเงินกู้รัฐบาลถ้าไม่จำเป็นจริง ๆ

ธนาคารพาณิชย์

ธนาคารพาณิชย์ในไทย นั้นจะมีการให้บริการเงินกู้หลากหลายรูปแบบไม่ว่าจะเป็น สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถ บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด แล้วแต่นโยบายของธนาคารนั้น ๆ เป็นอีกหนึ่งแหล่งเงินกู้ที่ปลอดภัยแต่ว่าดอกเบี้ยสูงขึ้นเมื่อเปรียบเทียบกับธนาคารของรัฐบาล 

หากคุณสนใจกู้เงินกับธนาคารพาณิชย์ จะได้รับการบริการที่สะดวกสบาย ง่าย และ มีช่องทางการบริการที่หลากหลาย ทั้งที่สาขา เว็บไซต์ แอป ฯลฯ และไม่ได้ยึดติดว่าจะต้องกู้กับธนาคารใดธนาคารหนึ่ง คุณสามารถเป็นลูกค้าบัญชีเงินฝากของธนาคารนี้ แล้วสมัครสินเชื่อจากอีกธนาคารก็ได้

ในด้านของความปลอดภัยก็สูง เมื่อเทียบกับแบบอื่น ๆ  หากคุณไม่มั่นใจในความปลอดภัยก็สามารถเลือกใช้บริการที่สาขาได้หรือถ้าต้องการความสะดวกสบายก็มีแอพพลิเคชั่นหรือเว็บไซต์ให้เลือกสมัครขอสินเชื่อได้เช่นกัน 

สถาบันการเงินที่ได้รับใบอนุญาตทำธุรกิจเงินกู้ (Non-Bank)

Non Bank คือกลุ่มสถาบันการเงินที่ได้รับสิทธิ์ในการประกอบธุรกิจกู้เงินหรือประกันภัย โดยอยู่ภายใต้การดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย สถาบันการเงินเหล่านี้จะเน้นไปที่การมีสาขาที่เข้าถึงง่ายเพราะกลุ่มลูกค้าของเขาจะเป็นลูกค้าที่ไม่สามารถกู้เงินกับธนาคารได้ อาจจะมีรายได้น้อยเกินไป หรือมีรายได้เข้ามาไม่สม่ำเสมอ 

เป็นอีกแหล่งเงินกู้ที่ปลอดภัยเช่นกัน และหาคนรายได้ไม่ถึงเกณฑ์ในการสมัครสินเชื่อกับธนาคาร แต่มีรถมีบ้านก็สามารถใช้สินทรัพย์เหล่านี้ในการค้ำประกันได้ 

อัตราดอกเบี้ยถ้าเป็นสินเชื่อที่ใช้รถหรือบ้านในการค้ำประกัน แทบไม่แตกต่างจากการกู้ธนาคาร แต่ถ้าเป็นสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ หรือ พิโกไฟแนนซ์ ดอกเบี้ยก็จะค่อนข้างสูง อยู่ที่ 2.75 – 3% ต่อเดือน เป็นดอกเบี้ยที่สูงที่สุดสำหรับการกู้เงินแบบถูกกฏหมาย

ช่องทางในการกู้เงิน

สำนักงานหรือสาขา

ที่สำนักงานหรือสาขาของธนาคาร ความปลอดภัยจะค่อนข้างสูง และมีพนักงานคอยช่วยเหลือในการทำขั้นตอนต่าง ๆ  ในการขอสินเชื่อ ให้ข้อมูล ให้ความรู้ การกู้ด้วยวิธีนี้จะปลอดภัยที่สุดเมื่อเปรียบเทียบกับวิธีการอื่น ๆ และในกรณีที่คุณรู้สึกว่าพนักงานปฏิบัติไม่ดีกับคุณก็สามารถขอเปลี่ยนเจ้าพนักงานหรือเปลี่ยนสาขาในการสมัครก็ได้ 

เว็บไซต์

เว็บไซต์ของธนาคารหรือสถาบันการเงินนั้นจะเป็นที่ที่ให้ข้อมูลพื้นฐานสำหรับสินเชื่อต่างๆที่คุณอาจจะสนใจจะมีรายละเอียดการสมัคร เอกสารที่ต้องการ และมีแบบฟอร์มให้ลงชื่อเพื่อทำการสมัครผ่านช่องทางออนไลน์

ซึ่งส่วนใหญ่จะขอชื่อ นามสกุล เบอร์โทร อีเมล และข้อมูลรายได้เบื้องต้น เพื่อที่จะมีพนักงานโทรติดต่อกลับในภายหลัง ช่องทางนี้จะปลอดภัยก็ต่อเมื่อเว็บไซต์ที่คุณเข้าอยู่เป็น official ของธนาคารหรือสถาบันการเงินนั้น ๆ

หากไม่ใช่เว็บไซต์ official หรือเว็บไซต์ที่เป็นแคมเปญของธนาคารนั้น ข้อมูลที่ส่งไปก็มีความเสี่ยงที่จะเป็นเว็บไซต์หลอกลวง ดังนั้นผู้ที่จะทำการกู้เงินผ่านช่องทางนี้ต้องเช็ค URL ของเว็บไซต์ทุกครั้งเพื่อความปลอดภัย 

อย่างเว็บไซต์เราเองก็ไม่ใช่ช่องทาง Official และจะไม่มีการขอข้อมูลโดยตรง แต่จะส่งลิงค์ไปยังธนาคารหรือหน้าสมัครของสินเชื่อนั้น ๆ แทน

แอปพลิเคชั่น

หรือหากจะให้กู้ง่ายที่สุดในตอนนี้ก็คงหนีไม่พ้นกู้ผ่านแอป Mobile Banking ของธนาคารต่าง ๆ ซึ่งสามารถขอสินเชื่อได้แล้วเช่นกัน รวมไปถึงมีแอปกู้เงินที่สามารถกู้เงินได้ให้บริการผ่านแอป

ทั้งนี้หากไม่ใช่แอป Mobile Banking แบบ Official ผู้กู้ต้องตรวจสอบว่าชื่อแอปหรือบริการนั้น ๆ มีความสัมพันธ์กับธนาคารหรือสถาบันการเงิน Non-Bank หรือไม่เพราะว่าถ้าเป็นในมือถือ Android แอปกู้เงินเถื่อน แอปกู้เงินนอกระบบค่อนข้างระบาด และความปลอดภัยในการกู้เงินกับแอปเหล่านั้นเรียกได้ว่าเป็นศูนย์ หรือถ้าไม่มั่นใจก็แนะนำให้เลี่ยงเลยจะดีกว่า

ไม่ว่าจะกู้เงินแบบไหนก็ตาม ความปลอดภัยจะเกิดขึ้นก็ต่อเมื่อมีการวางแผนการเงินที่ดี วางแผนใช้คืน บางทีทรัพย์สิน ร่างกายอาจปลอดภัย แต่ไม่สบายใจเพราะไม่มีเงินใช้คืน ก็เป็นทุกข์ที่หนักหนา ยืมเงินเมื่อวันที่หมุนเงินไม่ทันจริง ๆ หรือมีแผนการรองรับ มีแผนการหาเงินมาคืน มีแผนต่อยอดธุรกิจเอาไว้เสมอ และใช้การขอสินเชื่อในวันที่ฉุกเฉินจริง ๆ ก็พอ