ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา เรามักจะได้เห็นข่าว คนไทยเป็นหนี้นอกระบบกันมาก เพราะมักจะดึงดูดใจผู้ที่เดือดร้อนเรื่องเงิน ด้วยประโยคเชิญชวนให้เกิดหนี้อย่าง “สมัครง่าย ได้ไว ไม่ต้องใช้หลักฐาน แค่บัตรประชาชนใบเดียว” ไหนจะโดนดอกเบี้ยบานเบอะ ไหนจะโดนการทวงหนี้ที่หนักหน่วง แต่ก็ไม่วายยังคงได้ยิน ได้เห็นเรื่องแบบนี้อยู่เรื่อย ๆ หากใครที่หลวมตัว ตกหลุมพรางนี้ไป เรามีวิธีปลดหนี้นอกระบบ ด้วยตัวเอง มาฝากกันค่ะ
วิธีปลดหนี้นอกระบบด้วยตัวเอง
- ไม่ก่อหนี้เพิ่มและลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น
- ทำบัญชีรายรับ – รายจ่าย
- เปลี่ยนหนี้นอกระบบให้เป็นหนี้ในระบบ
- ขายทรัพย์สินมีค่าเพื่อใช้หนี้
- ขอยืมเงินคนใกล้ชิด
- หาคนกลางมาช่วยไกล่เกลี่ยเพื่อประนอมหนี้
- ขอรีไฟแนนซ์
มาดูรายละเอียดเพิ่มเติมกันเลยดีกว่า
รู้จักกับหนี้นอกระบบ
ก่อนที่เราจะไปดูวิธีปลดหนี้นอกระบบ เราจะต้องมาทำความเข้าใจเกี่ยวกับหนี้นอกระบบกันก่อน ซึ่งหนี้นอกระบบ คือหนี้ที่เกิดจากการกู้ยืมเงินโดยไม่ผ่านสถาบันทางการเงินอย่างถูกต้องตามกฎหมาย เน้นความสะดวก ได้เงินรวดเร็ว และไม่ต้องใช้หลักฐานหรือหลักเกณฑ์ที่ยุ่งยากในการกู้ อีกทั้ง ยังบวกอัตราดอกเบี้ยที่สูงมากถึง 5-20% ต่อเดือน หรือราว ๆ 60-240% ต่อปี ในขณะที่หากกู้ผ่านสถาบันทางการเงินจะคิดดอกเบี้ยสูงสุดเพียง 36% ต่อปีเท่านั้น
อันตรายที่เกิดจากหนี้นอกระบบ
อย่างที่ได้กล่าวไปก่อนหน้านี้ ว่าหนี้นอกระบบมักจะเน้นความง่ายและรวดเร็ว แต่แลกมาด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงมาก โดยกลโกงของขบวนการหนี้นอกระบบนั้น พวกเขาจะหว่านล้อมโดยจูงใจต่าง ๆ นานา โดยเฉพาะเรื่องการไม่ใช้เอกสารใด ๆ นอกจากบัตรประชาชนใบเดียว
ทำให้เหยื่อที่ปกติอาจจะไม่สามารถกู้เงินได้หลงติดกับ พอเวลาผ่านไป คุณจะจ่ายหนี้ไม่ไหว เขาก็จะตามทวง ข่มขู่กรรโชกเพื่อให้คุณจ่ายเงินให้ได้ นอกจากนี้ เขาจะใช้กลโกงด้วยการแอบโกงระยะเวลาการผ่อนชำระ หลอกให้ผ่อนชำระไปเรื่อย ๆ ทั้งที่หนี้ก้อนนั้นอาจจะหมดไปแล้ว ใครหาวิธีปลดหนี้นอกระบบได้ ก็ถือว่ารอด
วิธีปลดหนี้นอกระบบด้วยตัวเองให้ไม่บานปลาย
ไม่ก่อหนี้เพิ่มและลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น
วิธีปลดหนี้นอกระบบที่ทำได้ง่ายที่สุด อาศัยเพียงจิตใจที่เข้มแข็งของคุณเอง อย่างการไม่ก่อหนี้เพิ่มและลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น อะไรที่สามารถตัดออกได้ก็ควรตัด เช่น ควรทำอาหารทานเองแทนการสั่งซื้อ ช็อปปิ้งให้น้อยลง ลดหรืองดงานปาร์ตี้สังสรรค์
ทำบัญชีรายรับ – รายจ่าย
การทำบัญชีรายรับ – รายจ่าย เป็นพื้นฐานของการออมเงินอย่างหนึ่ง และยังเป็นวิธีปลดหนี้นอกระบบที่ช่วยให้คุณระงับความต้องการที่ไม่จำเป็น ช่วยรักษาวินัยในการเก็บเงิน และวางแผนการเงินได้เป็นอย่างดี โดยจะทำให้เราเห็นภาพชัดเจนเกี่ยวกับการใช้จ่ายและความสามารถในการหาเงิน ซึ่งทำให้สามารถจัดการด้านการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น
เปลี่ยนหนี้นอกระบบให้เป็นหนี้ในระบบ
นอกจากการช่วยเหลือตัวเองจะเป็นวิธีปลดหนี้นอกระบบได้แล้ว ตัวช่วยอย่างการปรึกษาธนาคารก็ดีเช่นกัน เพราะในปัจจุบันธนาคารมีแนวทางในการช่วยเหลือผู้ที่เป็นหนี้นอกระบบ โดยทั่วไปแล้ว ธนาคารจะให้การช่วยเหลือในเรื่องของสินเชื่อ
- การขอสินเชื่อส่วนบุคคล : ข้อนี้จะเหมาะสำหรับคนที่ยังพอจะมีเครดิตทางการเงินที่ดีอยู่บ้าง แม้
ดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลจะสูง แต่รับรองเลยว่าไม่มีอะไรสูงกว่าดอกเบี้ยเงินกู้นอกระบบอีกแล้ว โดยสามารถเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลที่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันแทน เพราะในเมื่อคุณไม่มีเงิน คุณจำเป็นต้องวางหลักทรัพย์เพื่อจะมายืนยันได้ว่าคุณจะไม่เบี้ยวหนี้ก้อนนี้ ไม่ว่าจะเป็น บ้าน คอนโด รถ หรือที่ดิน ก็จะเป็นวิธีปลดหนี้นอกระบบได้
ขายทรัพย์สินมีค่าเพื่อใช้หนี้
วิธีปลดหนี้นอกระบบวิธีนี้เป็นวิธีเบสิก คือมีอะไรก็นำไปขาย เพื่อนำเงินส่วนนั้นมาใช้หนี้ โดยพยายามเลือกขายของที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้แต่มีมูลค่า เช่น นาฬิกา เครื่องประดับ ของแบรนด์เนม ส่วนของชิ้นใหญ่ ๆ อย่างบ้านหรือรถ ให้เก็บไว้หลังสุด ต้องคิดอย่างรอบคอบว่าหากเกิดเหตุจำเป็นจริง ๆ ขึ้นมา ไม่มีทางเลือก ก็อาจจะต้องทำ พยายามท่องจำไว้ว่า หมดหนี้ก้อนนี้ เรายังสามารถทำงานและหาซื้อได้ใหม่
ขอยืมเงินคนใกล้ชิด
การขอยืมเงินคนใกล้ชิดอย่างพ่อแม่ญาติพี่น้อง เพื่อใช้เป็นวิธีปลดหนี้นอกระบบ เป็นเรื่องที่ทำง่ายที่สุด คุณอาจจะต้องอธิบายถึงความจำเป็นในการขอยืม โดยปกติแล้ว ครอบครัวพร้อมช่วยเหลืออยู่แล้ว แต่แน่นอนว่าในบางราย ตัวพ่อแม่ญาติพี่น้องเองก็ไม่มีเหมือนกัน
การหาคนกลางมาช่วยไกล่เกลี่ยเพื่อประนอมหนี้
คุณสามารถติดต่อ สคช. สำนักงานอัยการสูงสุด สายด่วน 1157 เพื่อขอความช่วยเหลือเรื่องหนี้นอกระบบได้ โดยคณะอนุกรรมการไกล่เกลี่ยประนอมหนี้นอกระบบประจำจังหวัดจะเป็นตัวกลางในกลางในการเจรจาประนอมหนี้ระหว่างสองฝ่ายทั้งลูกหนี้และเจ้าหนี้ วิธีนี้เป็นวิธีปลดหนี้นอกระบบที่ปลอดภัยสำหรับผู้กู้
การขอรีไฟแนนซ์
วิธีปลดหนี้นอกระบบวิธีสุดท้าย คือการรีไฟแนนซ์ เมื่อคุณรู้ตัวแล้วว่าตัวเองไม่สามารถแบกภาระหนี้ก้อนนี้ได้อีกแล้ว อาจจะลองรีไฟแนนซ์ไปยังสถาบันการเงินอื่นดูก็ได้ โดยมีการวางแผนการชำระหนี้ เพื่อให้ตัวคุณเห็นภาพที่ชัดเจนขึ้นว่า หากคุณผ่อนชำระหนี้ตามแผนที่กำหนด จะใช้ระยะเวลาเท่าไรในการปลดหนี้
วิธีปลดหนี้นอกระบบที่ดีที่สุด คือการไม่สร้างหนี้เพิ่มขึ้นและติดต่อผู้เชี่ยวชาญอย่างธนาคารหรือภาครัฐในการเจรจาประนอมหนี้ เพียงเท่านี้คุณก็จะปลอดภัยทั้งจากการข่มขู่และเสียทรัพย์โดยใช่เหตุ
