ต้องการสร้างบ้าน แต่ไม่มีที่ดินเป็นของตัวเองจะต้องยังไง กู้ซื้อที่ดินเปล่าจะได้หรือไม่ มีวิธีการอย่างไรในการขอสินเชื่อกู้ซื้อที่ดินเพื่อมาสร้างบ้าน รายละเอียดทั้งหมดเรารวมมาให้แล้ว
การกู้ซื้อที่ดินเปล่าแบบไม่มีจุดประสงค์เป็นไปได้ยาก แต่หากู้ซื้อที่ดินเพื่อสร้างบ้านสามารถทำได้ครับซึ่งก็จะเป็นการกู้ซื้อที่ดินพร้อมกับการกู้ปลูกสร้างบ้าน ซึ่งจะจัดอยู่ในประเภทสินเชื่อที่อยู่อาศัย โดยธนาคารจะแบ่งเงินอนุมัติเป็น 2 ก้อน คือก้อนสำหรับกู้ซื้อที่ดิน และก้อนสำหรับปลูกสร้างบ้าน ซึ่งสิ่งสำคัญที่เราจะต้องเตรียมพร้อมในการยื่นกู้ประเภทนี้คือ เงินสำรอง และการเตรียมเอกสารหลักประกันและเอกสารประกอบการปลูกสร้างต่าง ๆ
แล้วจะต้องเตรียมเงินสำรองไว้ใช้จ่ายในเรื่องไหนบ้าง ธนาคารพิจารณาสินเชื่อจากอะไร เอกสารที่จำเป็นในการยื่นมีอะไรบ้าง ติดตามอ่านต่อกันได้เลยครับ
อยากสร้างบ้านแต่ไม่มีที่ดิน กู้ซื้อที่ดินเปล่าได้ไหม?
บอกเลยว่าหากต้องการกู้ธนาคารเพื่อมาซื้อที่ดินเปล่า ๆ โดยไม่มีวัตถุประสงค์ในการใช้ที่ดินนั้นเลย เป็นเรื่องยากมากที่ธนาคารจะอนุมัติ เรียกได้ว่าแทบจะ 100% เลยที่ธนาคารจะไม่ปล่อยเงินกู้เรา เพราะฉะนั้นการกู้ซื้อที่ดินเปล่าต้องพ่วงมากับจุดประสงค์ในการใช้ที่ดินผืนนั้นด้วยครับ ซึ่งก็จะมีให้เห็นกันเป็นปกติ ไม่ว่าจะเป็นการกู้ซื้อที่ดินเปล่าเพื่อมาสร้างบ้าน, กู้ซื้อที่ดินเปล่าเพื่อมาทำการเกษตร หรือกู้ซื้อที่ดินเปล่าเพื่อสร้างโรงงาน ทำธุรกิจต่าง ๆ แบบนี้ธนาคารจะอนุมัติให้เราได้ง่ายครับ
สำหรับใครที่อยากมีบ้าน ต้องการสร้างบ้านแต่ไม่มีที่ดินเป็นของตัวเอง การกู้ซื้อที่ดินสร้างบ้าน สามารถทำได้และผ่านได้ไม่ยากเพราะเป็นการกู้เพื่อจุดประสงค์การอยู่อาศัย แถมยังทำให้ได้เข้าข่ายประเภทสินเชื่อที่อยู่อาศัยคล้ายกับกู้เงินซื้อบ้าน จึงได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำ และได้ระยะเวลาในการกู้ที่นานด้วย
กู้ซื้อที่ดินเพื่อสร้างบ้าน
ก่อนอื่นเลยต้องหาที่ดินที่ต้องการจะซื้อก่อนครับ ตรวจทานให้เรียบร้อยจนมั่นใจแล้วว่าเราต้องการซื้อที่ดินผืนนี้จริง ๆ ส่วนต่อไปก็จะเป็นขั้นตอนการกู้ซื้อที่ดินพร้อมกู้สร้างบ้าน สิ่งที่จำเป็นต้องรู้มีดังนี้
เก็บเงินสำรอง
หากไม่มีเงินสดสำรอง การกู้ซื้อที่ดิน และกู้สร้างบ้านเป็นไปได้ยากมาก ๆ เพราะสินเชื่อที่อยู่อาศัยประเภทนี้ธนาคารจะไม่ได้อนุมัติให้เรา 100% อย่างแน่นอน โดยส่วนของวงเงินอนุมัติของการกู้ซื้อที่ดิน ธนาคารส่วนมากมักจะอนุมัติมาให้ประมาณ 50% – 80% ของราคาประเมินที่ดิน นั่นหมายความว่าหากราคาซื้อ – ขาย สูงกว่าราคาประเมินมาก ก็ยิ่งต้องจ่ายส่วนต่างที่เหลือเองมากขึ้น
นอกจากนั้นโดยส่วนใหญ่แล้วผู้ขายที่ดินมักจะให้เราวางมัดจำไว้ก่อน และเราอาจจะต้องจ่ายเงินดาวน์ก่อนเพื่อให้ได้สัญญาจะซื้อจะขายที่ดินมาจากผู้ขาย เพื่อที่จะนำสัญญานี้ไปยื่นกู้กับทางธนาคาร นั่นแปลว่าเราต้องมีเงินสำรองอยู่ประมาณหนึ่งเลยทีเดียว
ส่วนวงเงินอนุมัติในการสร้างบ้านนั้นธนาคารบางแห่งก็จะอนุมัติให้เพียง 80% – 90% ของราคาค่าก่อสร้างหรือแม้บางธนาคารจะอนุมัติมาให้เต็ม 100% ก็จะแบ่งจ่ายมาให้เราเป็นงวด ๆ เพราะฉะนั้นแล้วเราควรมีเงินสำรองในการสร้างบ้านประมาณ 30% – 50% ของค่าก่อสร้าง เพื่อจ่ายให้กับผู้รับเหมาก่อนครับ
รู้เงื่อนไขในการประเมินของธนาคาร
ในการกู้ซื้อที่ดิน ธนาคารจะมีการประเมินที่ดินเบื้องต้นก่อน โดยที่ดินผืนนั้นจะต้องมีสาธารณูปโภค ไฟฟ้า ประปา เข้าถึงครบถ้วนและไม่เป็นที่ดินตาบอด ไม่เช่นนั้นธนาคารจะไม่ทำการอนุมัติ และจะดำเนินการในขั้นตอนต่อไปให้กับเราไม่ได้
ในส่วนของการกู้สร้างบ้านสิ่งสำคัญในการพิจารณาอนุมัติ คือสัญญาจ้างปลูกสร้างบ้าน, แบบแปลนบ้านพร้อมรายการวัสดุและค่าจ้างปลูกสร้าง, ใบอนุญาตก่อสร้าง นั่นหมายความว่า หลังจากที่เรามีสัญญาซื้อขายที่แล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการหาแปลนบ้าน, ว่าจ้างผู้รับเหมา และขอใบอนุญาตก่อสร้างจากกรมที่ดินให้เรียบร้อยก่อนเพื่อนำเอกสารต่าง ๆ ไปยื่นให้ธนาคารพิจารณา
เตรียมเอกสารให้พร้อม
นอกจากเอกสารยืนยันตัวตนและเอกสารแสดงรายได้ตามปกติ อย่าง สำเนาบัตรประชาชน, สลิปเงินเดือน, บัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน หากจะกู้ซื้อที่ดินเพื่อปลูกสร้างบ้าน จำเป็นที่จะต้องยื่นเอกสารหลักประกัน ให้กับธนาคาร ดังนี้
- สำเนาสัญญาจะซื้อจะขายที่ดิน และหลักฐานการจ่ายเงินดาวน์ (ถ้ามี)
- สำเนาโฉนดที่ดิน และแผนที่ตั้งที่ดินโดยสังเขป (ถ้ามี)
- สำเนาสัญญาจ้างปลูกสร้างบ้าน (สัญญาผู้รับเหมา)
- แบบบ้านที่จะปลูกสร้าง พร้อมรายการวัสดุ และค่าจ้างที่ผู้รับเหมาประเมิน
- ใบอนุญาตก่อสร้างที่ไปขอมาจากกรมที่ดิน
การกู้ซื้อที่ดินและกู้สร้างบ้านหลักสำคัญ คือการวางแผน ศึกษารายละเอียดแต่ละขั้นตอนให้ดี และในส่วนของคนที่ยังไม่มีเงินเก็บสำรอง ก็อาจจะต้องใช้เวลาเก็บในส่วนนี้หน่อยครับ แม้จะดูยุ่งยากแต่ก็ไม่ยากเกินความสามารถของเราแน่นอน ใครมีความฝันอยากปลูกบ้านตามสไตล์ที่เราต้องการ บนที่ดินที่เราเลือกเอง ก็เริ่มวางแผนกันตั้งแต่ตอนนี้ได้เลยครับ
